首付比降至历史最低！多地公积金政策再现加码

　　随着5年以上LPR历史上房贷利率最大降低，越来越多的城市首套房利率低于4%，进一步接近历史最低水平。

　　据易居研究院统计，全国20个重点城市首套房贷最低利率发现，目前房贷利率已形成梯队。第一梯队仍为北京（3.95%），其次是广州、上海、深圳（3.85%）。成都、杭州、宁波、青岛、苏州、西安、长沙等新一线城市处于第三梯队（3.75%），郑州最低降至（3.45%）。

　　值得注意的是，这导致商业抵押贷款利率接近公积金贷款利率（3.1%），预计公积金贷款利率将随着行业预测的下降而降低。

　　虽然利率没有变化，但自今年年初以来，各地出台了新的公积金政策，以满足居民合理的住房消费需求。在一些热点城市和省级城市，第一套住房公积金贷款的最低首付比例已达到规定的下限。

　　数据图:航拍海口西海岸房地产项目。罗云飞拍摄。

　　各地首付比例为下限

　　2月21日，济南市住房公积金中心下发通知，调整个人住房公积金贷款首付比例：在济南市行政区域内购买首套一般自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付比例调整至不低于20%；购买第二套一般自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付比例调整至不少于30%。

　　2月19日，海南省住房公积金管理局下发通知，对于存款人家庭（含贷款申请人、配偶、未成年子女）贷款购买新建自住房，属于首套住房公积金个人住房贷款的，最低首付比例由25%调整至20%。购买新建自住住房第二套公积金贷款的最低首付比例为30%，保持不变。

　　2月18日，天津住房公积金管理中心发布了《关于调整个人住房公积金贷款首付比例的通知》（草案）：员工申请个人住房公积金贷款购买家庭第一套住房的，应当支付不低于房屋交易价格20%的首付款；购买家庭第二套住房的，应当支付不低于房屋交易价格30%的首付款。

　　由此可见，三地不谋而合地选择“首套房首付比例降至20%”作为调整公积金抵押贷款政策的方式。广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳指出，降低公积金抵押贷款比例是许多城市的一贯做法，地方政府在这方面有很大的决策权。

　　“这反映了地方政府全力应对房地产挑战的决心。在当前背景下，工薪阶层和机关事业单位的公积金缴存水平相对较高，为降低公积金贷款首付比例提供了财政支持。”李宇佳说。

　　值得注意的是，首套房首付比例的20%和二套房首付比例的30%都是目前的最低水平。

　　海南省住房公积金管理局有关负责人提到，政策调整后，海南省首次住房公积金个人住房贷款最低首付比例已达到相关规定的最低首付比例下限。

　　根据相关规定，存款职工家庭使用的住房公积金委托贷款购买第一套普通自住住房，最低首付比例为20%；对于拥有一套住房并已结清相应购房贷款的职工家庭，为改善居住条件，再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付比例为30%。

　　但根据2023年8月，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布的《关于调整优化差异化住房信贷政策的通知》，商业性住房贷款最低首付比例政策下限也相同，即第一套住房和第二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例政策下限不低于20%和30%。

　　资料图：天津海河夜景。张少宣摄

　　有望进一步完善限贷政策

　　记者发现，近年来，上海、河南洛阳、福建漳州等地优化调整了公积金抵押贷款政策，不仅调整了首付比例，还涉及延长贷款期限、提高贷款限额、扩大使用范围等。

　　2月21日，辽宁省沈阳市还优化了公积金提取和抵押贷款政策，取消了员工现金购买自住住房必须在购买两年内申请提取公积金的时间限制，并将购买二手住房公积金的贷款期限从“35年减少年龄”增加到“40年减少年龄”。

　　诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪认为，新的公积金政策旨在继续创造一个宽松的购房政策环境，促进购房需求的释放，提高房地产市场的活动。

　　“个别城市将以往阶段性政策调整为常规政策，也在一定程度上反映出政策放松仍在继续，优化和完善公积金政策仍是主要手段。持续或长期的支持不仅有利于稳定释放购房需求，而且有利于市场信心的逐步恢复。”关荣雪说。

　　中信证券认为，结合5年LPR的历史最大减幅，非对称降息可能希望在考虑银行利率差异的同时重点支持房地产市场。增加房地产市场政策具有很强的重要性，预计未来一、二线城市的购房和贷款限制政策将进一步放松。（已完成时间）